“醫(yī)強(qiáng)險”真的能化解醫(yī)療糾紛嗎？
“醫(yī)強(qiáng)險”被很多人看作是解決醫(yī)療糾紛的良藥
“醫(yī)強(qiáng)險”，是強(qiáng)制醫(yī)院或醫(yī)生購買的醫(yī)療責(zé)任保險的簡稱，加入醫(yī)療責(zé)任保險，在保險期內(nèi)，醫(yī)療機(jī)構(gòu)因醫(yī)療責(zé)任發(fā)生經(jīng)濟(jì)賠償或法律費用，將由保險公司將依照事先約定承擔(dān)賠償責(zé)任。在很多人看來，它是解決醫(yī)療糾紛的有效手段。相關(guān)部門也在大力推廣，2014年，衛(wèi)計委等部門的《意見》中明確指出，醫(yī)療責(zé)任保險有利于患方及時得到經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，有利于更好地明確醫(yī)療糾紛中醫(yī)患雙方的權(quán)利和義務(wù)，構(gòu)建和諧醫(yī)患關(guān)系。
好事為什么要強(qiáng)制呢？這是因為雖然大力推廣，但全國醫(yī)療機(jī)構(gòu)的醫(yī)責(zé)險總體覆蓋率依然很低——不足10%，支持者認(rèn)為，很多發(fā)達(dá)國家都實行強(qiáng)制醫(yī)療責(zé)任保險，在實踐中也證明這是緩和醫(yī)患關(guān)系的有效制度，我們必須大步趕上。
然而醫(yī)療事故的責(zé)任很難認(rèn)定，有了“醫(yī)強(qiáng)險”也難定紛止?fàn)?br />
說到醫(yī)強(qiáng)險，常有支持者以交強(qiáng)險類比，“因為有第三方進(jìn)行認(rèn)定和賠償，出現(xiàn)交通肇事，哪有在那吵起來沒完的？”然而這樣簡單的類比并不妥當(dāng)，交通事故大家不爭吵，不是因為有“交強(qiáng)險”，而是因為交通事故責(zé)任認(rèn)定更容易。而且交警部門作為國家權(quán)力機(jī)關(guān)，一般和事故雙方都沒有直接的利益關(guān)系，它做出的責(zé)任認(rèn)定，雙方也不會有太多的異議。
交警在認(rèn)定交通事故責(zé)任
然而醫(yī)療事故責(zé)任的認(rèn)定要復(fù)雜太多。能進(jìn)行醫(yī)療糾紛相關(guān)鑒定的機(jī)構(gòu)眾多，和衛(wèi)生部門關(guān)系密切的醫(yī)學(xué)會，患者不愿意信；由于技術(shù)水平等因素的影響，不同司法鑒定機(jī)構(gòu)對醫(yī)院是否過錯的鑒定結(jié)果時常大相徑庭。患者和醫(yī)療機(jī)構(gòu)都相信對自己有利的鑒定，導(dǎo)致醫(yī)患糾紛常常曠日持久。
醫(yī)學(xué)會和司法鑒定機(jī)構(gòu)無法進(jìn)行權(quán)威的責(zé)任認(rèn)定，保險公司更沒能力進(jìn)行。據(jù)湖南農(nóng)業(yè)大學(xué)公共管理與法學(xué)學(xué)院副院長郭超群介紹，目前醫(yī)療糾紛發(fā)生后，作為賠償義務(wù)人的保險公司，一般不會提前介入糾紛的調(diào)解與處理，不參與整個糾紛解決的過程，而只是在調(diào)解機(jī)構(gòu)的調(diào)解結(jié)果或者法院的判決結(jié)果出來后，根據(jù)應(yīng)該承擔(dān)的責(zé)任份額向患者家屬支付相應(yīng)的賠償款。
此外，有專家表示，目前醫(yī)療責(zé)任保險一般基于兩點：1.患者的利益受損；2.醫(yī)生有過錯。但有研究表明，藥品不良反應(yīng)、產(chǎn)品質(zhì)量、“窗口期”輸血等無過錯醫(yī)療行為，以及患者個體差異和疾病嚴(yán)重等因素導(dǎo)致的醫(yī)療損害，占到了全部醫(yī)療糾紛案件的50％以上，這些無過錯醫(yī)療行為引發(fā)的糾紛，一般的醫(yī)療責(zé)任保險也不會賠。
可見，在目前的醫(yī)療體制下，醫(yī)療責(zé)任險只是幫醫(yī)療機(jī)構(gòu)分擔(dān)部分風(fēng)險，醫(yī)療事故責(zé)任認(rèn)定依舊難，即使有了“醫(yī)強(qiáng)險”，也難以起到定紛止?fàn)幍淖饔谩?br />
何況醫(yī)院和保險公司對醫(yī)療責(zé)任保險也不熱心
醫(yī)療責(zé)任保險難推廣，還在于醫(yī)院和保險公司對這項業(yè)務(wù)都不熱心。因為醫(yī)院和保險公司都覺得自己虧了。
先說保險公司，有數(shù)據(jù)顯示，2013年全國醫(yī)責(zé)險收入共15.7億元，已決賠償近10億元，未決賠償約7億元，總體虧損。
虧損僅僅是保險公司擴(kuò)大業(yè)務(wù)的顧慮之一，業(yè)內(nèi)人士表示，醫(yī)療責(zé)任保險雖然已經(jīng)實行了20多年，但是他們依然不清楚醫(yī)療風(fēng)險有多大，也無法約束醫(yī)生行為。“搞不清則心里沒底，沒底則不敢放手。無法約束醫(yī)生行為，風(fēng)險管控就談不上。也就是說，保險公司根本無法預(yù)期它到底需要賠多少錢。”
再說醫(yī)院，它們對醫(yī)療責(zé)任保險也不滿：主要體現(xiàn)在兩點：一是保障范圍不夠，這體現(xiàn)在條款約定的“各種不賠”上；二是轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險不力，出現(xiàn)糾紛，患者還是找醫(yī)院“鬧”，保險公司只是善后。
有時交了醫(yī)療責(zé)任險，醫(yī)鬧還是會上門
更何況，對于醫(yī)院來說，醫(yī)患雙方的地位本來就是不平等的，醫(yī)院由于在知識、信息、技術(shù)上的優(yōu)勢，使得處于弱勢地位的患者很難與之抗衡，在醫(yī)療損害案件中，醫(yī)院敗訴率很低，這就讓醫(yī)療機(jī)構(gòu)更相信出了事自己賠，一年也配不了多少錢，比花大價錢買保險合適。
這樣，保險公司和醫(yī)院就陷入了一個惡性循環(huán)：醫(yī)療機(jī)構(gòu)投保積極性不高，導(dǎo)致保險公司經(jīng)營成本高，不愿意開發(fā)醫(yī)療責(zé)任保險產(chǎn)品；結(jié)果醫(yī)療機(jī)構(gòu)可選擇的責(zé)任保險種類更少更差，更不愿意投保。
違背市場需求強(qiáng)推，可能帶來更多的問題
之所以有人建議強(qiáng)制推廣醫(yī)療責(zé)任保險，是因為他們相信醫(yī)療責(zé)任保險是個好東西，目前沒有強(qiáng)制購買所以見效慢，如果政府進(jìn)行干預(yù)那么見效就快。但是我們需要明白的是，任何對市場秩序的人為干預(yù)都是有成本和代價的。
可能有人會說，既然不少發(fā)達(dá)國家都是強(qiáng)制醫(yī)療責(zé)任保險制度，為什么我們不能呢？這是因為我國的醫(yī)療制度與他們不同。以美國為例，美國的醫(yī)生可以自由執(zhí)業(yè)，醫(yī)療服務(wù)是私人提供的，當(dāng)然由醫(yī)生自己交保費，否則發(fā)生醫(yī)療事故，患者可能無人賠償。但是我國醫(yī)生不是自由執(zhí)業(yè)者，只是醫(yī)療機(jī)構(gòu)的雇員，醫(yī)療機(jī)構(gòu)才是醫(yī)療損害賠償?shù)呢?zé)任承擔(dān)者，而對很多大型醫(yī)療機(jī)構(gòu)來說，他們的利潤足夠賠付醫(yī)療事故中的受害者。
美國醫(yī)生雖然自己交醫(yī)療責(zé)任保險，但他們是自由執(zhí)業(yè)
有業(yè)內(nèi)人士指出，如果我國推行強(qiáng)制醫(yī)療責(zé)任保險，保費無論由醫(yī)生支付，還是由醫(yī)院支付，這筆保費最終轉(zhuǎn)嫁給患者，醫(yī)患關(guān)系可能會更加緊張。畢竟看病貴已經(jīng)是公眾極為不滿的一個問題。
此外，正如上文所說，醫(yī)院之所以對醫(yī)療責(zé)任保險不感冒，是因為保險公司提供的服務(wù)不滿足自身需求。一旦強(qiáng)制，保險公司就沒有必要擔(dān)心市場需求問題，不管自己的服務(wù)多差勁，醫(yī)療機(jī)構(gòu)也只能乖乖投保，也就沒有了提供更好的醫(yī)療責(zé)任保險服務(wù)的動力。
強(qiáng)制投保后，保險公司也不見得高興。近年來，一些地區(qū)由政府推動、以地區(qū)統(tǒng)保形式推行醫(yī)責(zé)險，并設(shè)立調(diào)節(jié)委員會對醫(yī)療糾紛進(jìn)行調(diào)節(jié)。在這些地方，投保率相對更高，然而，2014年中國人保責(zé)任信用保險部主管皮立波曾表示，“統(tǒng)保地區(qū)保險公司都是虧損的”，因為“地方招標(biāo)把標(biāo)準(zhǔn)定得太低”。這主要體現(xiàn)在保費偏低而賠償責(zé)任擴(kuò)張。例如，重慶市醫(yī)責(zé)險的保障責(zé)任不僅包括了醫(yī)療事故、醫(yī)療過失，還涵蓋了醫(yī)療意外造成的人身傷亡、財產(chǎn)損失，“保險公司成了政府化解矛盾的工具，出事后只要保了險就賠，不管醫(yī)院有沒有責(zé)任。”
總之，如果沒有很好的頂層設(shè)計，貿(mào)然強(qiáng)制推行醫(yī)療責(zé)任險，很可能出現(xiàn)一個多輸?shù)木置妗?br />
結(jié)語：醫(yī)療責(zé)任保險能夠幫助醫(yī)療機(jī)構(gòu)分擔(dān)風(fēng)險不假，但能在多大程度上緩解醫(yī)患關(guān)系則讓人存疑。解決醫(yī)患矛盾，建立一個更公正、透明的仲裁機(jī)制依舊是繞不過去的一道坎。
責(zé)任編輯：黃爽
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